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“舌尖”上的保险 食安责任险可保障消费者利益

2020-05-04 08:56:31 分类:保险知识    

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“舌尖”上的保险

  央视系列纪录片《舌尖上的中国》风靡全球,着实让中国美食火了一把。在国内外“吃货”竞相追逐美食的同时,不断被曝光的食品安全事件,也把食品安全问题推到了风口浪尖上。因此,建立食品安全保障机制,已经成为食品经营市场发展的迫切要求。为了顺应食品市场发展趋势,中国保险业推出了食品安全责任保险(以下简称“食安责任险”)。食品安全责任是指,食品经营者在生产、销售食品时,因疏忽或过失致使消费者人身损害或财产损失,依法应承担的经济赔偿责任。食安责任险是食品生产经营企业或个人投保后,在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品或现场制售与其营业性质相符的食品时,因疏忽或过失致使消费者食物中毒或导致其他食源性疾患,或因食物中掺有异物,造成消费者人身伤亡或财产损失,依法应由被保险企业或个人承担的经济赔偿责任,将由保险公司在保险合同约定的范围内进行赔偿。

  中国美食制作中,爆炒是不可或缺的,然而明火的大量使用无疑增添了安全隐患。

中国美食制作中,爆炒是不可或缺的,然而明火的大量使用无疑增添了安全隐患。
中国美食制作中,爆炒是不可或缺的,然而明火的大量使用无疑增添了安全隐患。

  食安责任险可以有效降低食品经营风险,最大限度保障消费者的利益。为了了解市场对食安责任险的反映,今年10月,记者随长安责任保险公司的业务人员来到位于北京东五环外的龙江宴餐厅进行实地采访。

  龙江宴餐饮的后厨,有灭火毯、灭火器等消防器具。据悉,保险公司对上了食责险的客户在消防等安全措施等方面有着严格的监管。

龙江宴餐饮的后厨,有灭火毯、灭火器等消防器具。据悉,保险公司对上了食责险的客户在消防等安全措施等方面有着严格的监管。
龙江宴餐饮的后厨,有灭火毯、灭火器等消防器具。据悉,保险公司对上了食责险的客户在消防等安全措施等方面有着严格的监管。

  龙江宴餐厅的老板毛先生于2014年9月在长安责任保险公司为龙江宴购买了食品安全责任保险。在龙江宴餐厅,毛先生向记者介绍说,“现在干餐饮的哪一个不是小心谨慎?虽然我们从厨房设备、选购食材、食品加工等各个环节都严格把关,可还是有些不可控的风险。食品只要一出问题,那都是大事。前一段时间,我的一个经营餐饮业的朋友,因为厨房发生燃气爆炸,导致他经营多年的餐厅倒闭了,而且负债累累。”

  在问到对食安责任险的看法时,毛先生说:“食安责任险对我来说,非常重要。长安责任保险的食安责任险涵盖面很广,完全能满足餐厅安全的需要,现在我做生意再也不用像以前那样提心吊胆了。”

  正如毛先生所说,食安责任险确实非常重要,它对于企业、消费者和食品市场的健康发展都有很多好处:一是维护社会稳定,通过承保食品安全责任保险,可以对因食品安全问题导致受害的消费者进行快速救济和经济补偿;二是降低食品生产、食品流通、餐饮服务行业经营成本,食品经营者可以较低的成本得到比较充足的保障;三是参与社会管理,保险人通过食品责任保险的理赔可以积累大量的数据,并对此进行原因分析,提出有效防范发生食品安全事故的风险点,帮助食品各类行业提高食品安全管理水平,协助政府相关管理部门制定更加详细的食品安全卫生标准。另外,还可以通过信息发布和信息共享,强化食品行业自律,提高消费者关于食品安全的自我保护意识等。

  教育部对学校的食品安全有明确的监管规定,但在一些民营学校里,学生餐的食品卫生及安全问题仍不容乐观。

教育部对学校的食品安全有明确的监管规定,但在一些民营学校里,学生餐的食品卫生及安全问题仍不容乐观。
教育部对学校的食品安全有明确的监管规定,但在一些民营学校里,学生餐的食品卫生及安全问题仍不容乐观。

  近年来,我国各保险公司纷纷推出食品安全责任保险业务,取得了一些成效。

  据悉,截至2014年9月,长安责任保险已有12家二级机构开展了食品安全责任保险业务。在设计食安责任险产品时,从食品生产类行业、食品流通类行业、餐饮服务类行业、食用农产品(000061,股吧)种植业四个方面着手,根据城市和农村特点,贴近市场分类研发产品,形成了完整的食安责任险产品体系,为食责险的快速发展奠定了坚实的基础,该险种现已累计承担社会风险36.89亿元。

北京的一所高校食堂,安全出口、消防器具等安全措施一应俱全。
北京的一所高校食堂,安全出口、消防器具等安全措施一应俱全。

  目前,在中国保险业和各地政府的协作努力下,食安责任险正在有序推进。然而,由于食安责任险是新生险种,在全国的发展并不平衡,投保率也不高,主要有以下几个方面的原因:

  一是我国餐饮及食品生产、加工行业小型企业数量众多。目前,我国40多万家食品生产加工企业中,80%以上的食品加工企业是10人以下的小企业或家庭作坊;在食品流通领域,集贸市场有近10万个,个体户的数量则有百万之多,且流动性大,难以联系和监管,增加了食安责任险全面推广的难度。

  二是企业投保意识不足,消费者维权意识薄弱。保险保的是意外情况的发生,企业存在侥幸心理,没有充分防范意识,甚至把省去的保险费作为企业降低经营成本的手段;消费者方面,由于对食品安全责任的追偿认识不够充分,许多人遭到侵权后选择沉默,消费维权不够普及。

  三是法律及监管制度欠缺、宣传及引导力度不够。虽然我国《食品安全法》和《侵权责任法》出台,在一定程度上增加了食品企业面临的索赔风险和法律风险,但是对于食品安全责任的认定和规定还不健全,现行的处罚标准过低,对于违法者来说没有起到根本性的震慑作用。

  以上原因在一定程度上制约了食安责任险的发展和普及。

每逢节假日,小吃街上都是人头涌动的火爆场面,食品卫生及安全的重要性显得格外突出。
每逢节假日,小吃街上都是人头涌动的火爆场面,食品卫生及安全的重要性显得格外突出。

  2014年8月13日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(也称“新国十条”)正式发布。作为政府运用市场手段管理社会风险的重要途径之一,责任保险也在其中得以重点强调。“新国十条”指出要“把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点,探索开展强制责任保险试点。”新修订的《食品安全法案送审稿》中,也出现了“建立食品安全责任强制保险制度”的内容。食品安全责任险或有望成为国家继交强险之后的又一种强制保险,保障国民“舌尖”上的安全。

小顾客好奇地看着餐厅里摆放的食品安全责任险的标志。
小顾客好奇地看着餐厅里摆放的食品安全责任险的标志。

  早在2005年,华安财产保险股份有限公司就推出了食品安全责任保险业务,为餐饮业主量身定制了一揽子综合保险产品—— “食客安心”餐饮业综合保险。作为国内首个餐饮业综合保险,该产品除了涵盖餐饮企业的食品安全责任、场所责任、雇主责任、财产损失、营业中断、现金保险等一系列风险,还在2013年新增了高致病性禽流感风险保障,对转嫁餐饮行业的经营风险,构建餐饮业食品安全和公共安全提供了一条创新的保险路径;

保险公司工作人员(右一)在保户的后厨检查安全防范措施。
保险公司工作人员(右一)在保户的后厨检查安全防范措施。

  2013年,太平洋保险(601601,股吧)面向食品生产、加工、流通企业和餐饮服务企业推出食品安全责任保险,并在山东等地进行试点销售,为生产者和消费者提供食品安全责任保险保障;

  2014年7月底,中国人保财险推出“舌尖险”保险方案,主要针对营业面积150平方米以下的小型餐馆。该方案为组合类定额保险,在主险食品安全责任保险基础上,附加场所责任保险和雇主责任保险。

北京某菜市场内,一早就挤满了前来采购的市民,这里的蔬菜水果将走上千百户家庭的餐桌,对食品安全的监管从源头抓起异常重要。
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美味小吃深受人们喜爱,而这种家庭作坊式的食品生产企业数量庞大且难以监管,增大了食品安全风险。
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